Richtig versichern im Urlaub

Wer verreisen möchte, sollte bereits im Vorfeld bedenken, dass auf einer Reise auch einiges schiefgehen kann.

Welche Reiseversicherungen sind wichtig und gehören mit ins Urlaubsgepäck? Welche sind überflüssig?

Nicht selten wird der Jahresurlaub sehr frühzeitig gebucht, beispielsweise um noch Frühbucherrabatt zu erhalten oder um zur Hauptsaison in dem begehrten Hotel noch einen Platz zu ergattern. Doch zu diesem frühen Zeitpunkt kann oft nicht ausgeschlossen werden, dass die Reise aus gesundheitlichen oder familiären Gründen überhaupt nicht angetreten werden kann. Hier gibt es alle wichtigen Versicherungen für den Gran Canaria Urlaub – oder für jeden anderen Ort – im Überblick.

Reisekrankenversicherung

Eine Reisekrankenversicherung ist nur dann notwendig, wenn es ins Ausland geht. Sie erstattet dem Reisenden alle im Ausland anfallenden Kosten für einen Arztbesuch oder Krankenhausaufenthalt und übernimmt die Kosten für den Rücktransport des Kranken.

Bereits vor Urlaubsbuchung sollte sich der Urlauber bei seiner Krankenkasse erkundigen, inwieweit diese solche Kosten übernimmt. Eine Reisekrankenversicherung lässt sich direkt im Reisebüro oder unter Umständen sogar bei der eigenen Krankenkasse abschließen. Die Reisekrankenversicherung ist eine der wichtigsten Vorsorgen im Urlaub und gehört in jedes Reisegepäck!

Auch Verbraucherschützer halten sie für die wichtigste Urlaubsversicherung. Sie übernimmt zudem im Ausland alle Kosten, die nicht von der gesetzlichen Krankenkasse abgedeckt sind. Insbesondere bei Fernreisen, bei der die gesetzliche Krankenkasse im Krankheitsfall nicht einspringt, ist sie unverzichtbar. Auch innerhalb Europas zahlen die gesetzlichen Kassen nicht alle Behandlungen und die Erstattung der Kosten fällt oft geringer aus, als die geleisteten tatsächlichen Zahlungen.

Auch privat krankenversicherte Personen sollten sich vor Urlaubsantritt erkundigen, welche Kosten ihr Versicherer übernimmt und welche nicht. Eine gute Auslandskrankenversicherung ist bereits schon ab einen Betrag von zehn Euro pro Person abzuschließen. Allerdings sollten Interessenten sich nicht ausschließlich anhand der Beitragshöhe orientieren, sondern sich aufgrund des Leistungsumfangs entscheiden.

Tipp: Einige Mitgliedschaften in Automobilklubs oder Kreditkarten beinhalten bereits eine Auslandskrankenversicherung. Hier sollte man aber genau auf die Versicherungsbedingungen achten.

Reiserücktrittskostenversicherung

Wer seine Reise unvorhergesehen aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls stornieren muss, bekommt seine Kosten in der Regel nicht vom Veranstalter erstattet. Daher ist eine Reiserücktrittsversicherung besonders bei sehr frühzeitig gebuchten oder sehr teuren Reisen empfehlenswert. Experten empfehlen den Abschluss vor allem Urlaubern mit kleinen Kindern oder älteren Urlaubern. Denn hier besteht ein höheres Risiko, dass die Reise wegen Erkrankung storniert werden muss.

Meist wird solch eine Police bereits bei der Buchung einer Pauschalreise angeboten. Sie muss spätestens 30 Tage vor Reiseantritt abgeschlossen werden. Wer öfters im Jahr verreist, kann durch eine Jahrespolice sparen. Diese deckt nicht nur den Sommerurlaub am Strand, sondern auch den Winterurlaub im Schnee oder Kurzreisen zwischendurch ab. Je nach Reisedauer und –preis kostet solch eine Police zwischen sieben und 40 Euro pro Person. Ein Reiseabbruch lässt sich in der Regel zusätzlich aufnehmen.

Besonders wichtig für Online-Bucher: Der Europäische Gerichtshof hat es Online-Flugvermittlern untersagt, ihren Kunden eine Rücktrittskostenversicherung unterzujubeln (Aktenzeichen: C 122/11). Seitdem ist es nicht mehr statthaft, entsprechende Kästchen im Buchungsformular automatisch zu markieren, sodass der Kunde den Haken extra wieder entfernen muss, wenn er keine Versicherung wünscht.

Versicherte Rücktrittsgründe sind beispielsweise aber auch Tod oder Krankheit von Mitreisenden oder Angehörigen, Schwangerschaften oder der Verlust des Arbeitsplatzes. Die Kosten sind abhängig von dem Preis der Reise. Eine Reise im Wert von 1.500 Euro ist für 30 bis 40 Euro pro Reisenden versicherbar.

Reiseabbruchsversicherung

Soll auch der Urlaubsabbruch während der Reise mitversichert werden, fallen noch etwas höhere Kosten an. Allerdings muss der Urlauber die bereits am Urlaubsort verbrachten Tage selber bezahlen. Eine Reiseabbruchversicherung tritt dann in Kraft, wenn der Urlauber aufgrund bestimmter Ereignisse seinen Urlaub vorzeitig beenden muss. Folgende Fälle sind erstattungsfähig:

• Schwere Erkrankung, Unfallverletzung
• Tod eines Angehörigen
• Impfunverträglichkeit
• Schwangerschaft
• unvorhergesehene Prüfungen
• unvorhergesehene Kündigung des Arbeitsplatzes
• plötzliche Aufnahme einer neuen Arbeitsstelle

Tipp: Das Landgericht Düsseldorf hat in einem aktuellen Urteil entschieden, dass Versicherer die ausgefallenen Urlaubstage auch finanziell erstatten müssen. Besteht die gebuchte Urlaubsreise aus separaten Teilleistungen, hat der Urlauber Anspruch auf das nicht genutzte Budget.

Reisegepäckversicherung

Manchmal kommt es vor, dass an den Flughäfen Gepäckstücke verloren gehen oder beschädigt werden. Für solche Fälle sollte das Reisegepäck möglichst versichert sein. So wird dem Urlauber der entstandene Schaden ersetzt. In manchen Fällen springt auch die Hausratversicherung ein, daher sollte vor Buchung geprüft werden, welche Schäden in der Hausratpolice enthalten sind.

Auf den ersten Blick erscheint der Abschluss einer Gepäckversicherung für sinnvoll, aber tatsächliche raten Experten vom Abschluss ab. Denn Reisegepäckversicherungen leisten nicht automatisch im Schadensfall. Und manche Vertragsbestandteile sind geradezu absurd: Sie tritt beispielsweise nicht ein, wenn der Versicherte seinen Koffer neben sich abstellt und dieser gestohlen wird. Klemmt er den Koffer nicht nahezu zwischen seine Beine, unterstellen die Versicherer unter Umständen grobe Fahrlässigkeit und verweigern die Zahlung des Schadens. Und selbst das öffentliche Tragen von Schmuck stufen einige Versicherungsgesellschaften als Risikoverhalten ein.

Nicht versichert sind folgende Wertgegenstände:

• Tickets
• Smartphones
• Bargeld
• Kunstobjekte

Übrig bleiben nur Kleidung, Ausweispapier und Brillen – und selbst das wird nur zu einem bestimmten Anteil erstattet. Gleiches gilt auch für Kameras und Schmuck. Oft verlangen die Versicherer von ihren Kunden Listen mit einer Aufstellung des gesamten Kofferinhaltes mit entsprechenden Kaufbelegen – Unterlagen, die Reisenden oftmals gar nicht besitzen.

Warum die Experten abraten? Schäden durch Raub oder Einbruch im Parkhaus oder Hotelzimmer übernimmt in Europa die Hausratversicherung. Und geht auf einer Flugreise Gepäck verloren, haftet die Fluggesellschaft hierfür bis zu einem bestimmten Betrag. Wer partout nun nicht auf eine Versicherung gegen Gepäckverlust verzichten möchte, muss mit Beiträgen ab 20 Euro rechnen.

Schutzbriefe

Schutzbriefe der Versicherer bieten nur einen sehr eingeschränkten Schutz bei Autopannen. Die geleisteten Entschädigungen sind oft so niedrig, dass sich der Abschluss nicht lohnt. Besser als eine Schutzbrief-Versicherung ist eine Mitgliedschaft in einem Automobilklub, der auch im Ausland Ansprechpartner hat.

Automobilklubs bieten solche Schutzbriefe bereits schon für 30 bis 50 Euro im Jahr an. Verbraucher können oft solche Schutzbriefe gegen nur geringen Aufpreis in ihrer regulären Kfz-Versicherung aufnehmen lassen.

Mallorca-Police

Hierbei handelt es sich um eine Zusatzversicherung für Mietwagen, die europaweit gilt. Sie übernimmt Forderungen, die bei einem Unfall mit dem Mietwagen über die in der Regel sehr geringen Mindestversicherungssummen des Vermieters im Gastland hinausgehen.

Der Bund der Versicherten gibt den Preis für solch eine Police mit rund 20 Euro für eine Mietdauer von einem Monat an. Auch Verbraucherschützer halten diese Urlaubsvorsorge für recht sinnvoll.

Tipp: Auch eine Mallorca Police ist bereits in vielen Kfz-Versicherungen inbegriffen. Außerhalb von Europa bietet die sogenannte Traveller Police in etwa denselben Schutz.

Fazit

Ob Urlaub auf Gran Canaria, den Kanarischen Inseln, oder irgendwo anders. Man sollte sich vor Antritt der Reise unbedingt Gedanken darüber machen, ob und welche Reiseversicherungen man haben sollte. Nicht jede Versicherung ist sinnvoll. Einige können sich aber durchaus lohnen, wenn wirklich einmal etwas passieren sollte.

Die Kosten halten sich meist in Grenzen, aber es lohnt sich auf jeden Fall ein Vergleich zwischen den einzelnen Anbietern.